میزان سرمایه لازم برای تاسیس یک بانک

صراط: بانک نهادی اقتصادی است که وظیفه هایی چون تجهیز و توزیع اعتبارات، عملیات اعتباری ،عملیات مالی، خرید و فروش ارز، نقل و انتقال وجوه، وصول مطالبات اسنادی و سود سهام مشتریان، پرداخت بدهی مشتریان، قبول امانات، نگهداری سهام و اوراق بهادار و اشیای قیمتی مشتریان، انجام وظیفهٔ قیمومیت و وصایت برای مشتریان، انجام وکالت خریدیا فروش را بر عهده دارندو تمامی بانکهای کشور زیذ نظر و با مجوز بانک مرکزی به فعالیت می پردازند.

قانون بانک مرکزی در خصوص تاسیس بانک غیر دولتی

بر اساس مصوبه 21 / 1 / 1379به منظور افزایش شرایط رقابتی در بازارهای مالی و تشویق پس انداز و سرمایه گذاری و ایجاد زمینه رشد و توسعه اقتصادی کشور و جلوگیری از ضرر و زیان جامعه با توجه به ذیل اصل چهل و چهارم (44) قانون اساسی و در چارچوب ضوابط ، قلمرو و شرایط تعیین شده اجازه تأسیس بانک توسط بخش غیر دولتی به اشخاص حقیقی و حقوقی داخلی داده می شود.

در این صورت در مرحله اول باید سیاست گذاری پولی ، اعتباری ، ارزی ، چاپ اسکناس ، ضرب سکه ، حفظ ذخایر ارزی ، نظارت بر بانک ها و صدور مجوز فعالیت بانکی در قلمرو وظایف دولت بوده و جهت اعمال حاکمیت همچنان در اختیار دولت باقی بماند.

دومین مورد در خصوص ضوابط مربوط به نحوه فعالیت بانک ها از قبیل رعایت نسبت های مالی تعیین شده جهت داشتن ساختار مالی سالم و نوع قراردادها و عقود و فعالیت های بانک ها طبق قوانین پولی و بانکی کشور مصوب 1351 و قانون عملیات بانکی بدون ربا خواهد بود.

و در سومین مرحله دولت می تواند به افراد حقیقی و حقوقی داخلی در صورت دارا بودن شرایطی از جمله داشتن تجربه و دانش لازم در این کار،دارا بودن توان مالی برای تأمین سرمایه لازم و انجام کار و عدم داشتن هر گونه سوء پیشینه اعم از مالی و اخلاقی مجوز فعالیت اعطا کند.

سهامداران بانک های خصوصی می بایست از اشخاص حقیقی که دارای تابعیت ایران هستند و یا اشخاص حقوقی که مالکیت 75 درصد دارایی های آن در اختیار اشخاص حقیقی ایرانی است تشکیل شود.

مراحل تاسیس بانک غیر دولتی

برای تاسیس یک بانک خصوصی باید در ابتدا مجوز اولیه بانک مرکزی اخذ شود . موافقت اولیه بانک مرکزی با تاسیس بانک , صرفاً به منظور تشکیل پرونده ثبتی و پذیره نویسی سهام توسط بانک مرکزی صادر می شودو به معنای تاسیس بانک نمی باشد.

در واقع مجوز ثبت اصلی موافقت نهایی با تاسیس بانک است که بانک مرکزی به منظور ثبت بانک در مرجع ثبت شرکتها صادر می کندو دریافت آن به معنی تاسیس نهایی بانک است.

اما کار به دریافت مجوز ثبت هم ختم نمی شود چراکه با مجوز ثبت نمی توان اقدام به تاسیس شعب کرد وبرای تاسیس شعب لازم است مجوز فعالیت که اجازه نامه آغاز فعالیت است و از سوی بانک مرکزی صادر می شود دریافت گردد.

بانک مرکزی باتوجه به شرایط و مصالح مجوز تاسیس بانک ها را صادر خواهد کرد.همچنین مجوز تاسیس بانک در ایران تنها به صورت شرکت سهامی عام و با سهام با نام امکان پذیر خواهد بود.

اشخاص حقیقی و حقوقی داخلی که دارای کلیه شرایط اعلامی بانک مرکزی باشند می توانند تقاضای خود را به همراه پیش نویس اساسنامه و سیر مدارک لازم که در دستورالعمل مربوط مشخص و تعیین گردیده ، برای دریافت اجازه تشکیل بانک غیر دولتی به بانک مرکزی تسلیم نمایند.ازآنجا که اساسنامه بانک باید به تصویب بانک مرکزی برسد هر گونه تغییر در آن باید به اطلاع بانک مرکزی برسد.

متقاضیان تاسیس بانک باید از حسن شهرت مالی و حرفه ای برخوردار بوده و فاقد سابقه محکومیت کیفری باشندسابقه کار 5 ساله در نظام بانکی از جمله دیگر شرایط اخذ مدیرت بانک های خصوصی است. اشخاص حقوقی که دارای سهام و مشارکت موثر در بانک های دولتی هستند مجاز به مشارکت در تاسیس بانک های خصوصی نخواهند بود.

متقاضیان تاسیس و سهامداران بانک باید قادر به تامین و تکمیل سرمایه بانک در صورت عدم کفایت سرمایه و یا زیانکرد احتمالی باشندو همچنین اعضای هیات مدیره باید دارای مهارتها و تخصص های بانکداری باشند.

همچنین هیچ یک از اعضای هیات مدیره یک بانک خصوصی مجاز به عضویت در بانک دیگری نیستند مگر اینکه بانک مرکزی مجوزآن را صادر نماید.

اعضای حقوقی خواستار عضویت در بانک های خصوصی می بایست ترازنامه و کلیه مدارک سه سال آخر فعالیت های خود را تقدیم بانک مرکزی نمایند.

هربانک خصوصی باید حداقل سرمایه تاسیس بانک که از سوی بانک مرکزی تعیین می شود را فراهم کندو همچنین هر گونه فعالیت بانکی چون فعالیت های ارزی منوط به دریافت مجوز بانک مرکزی می باشد.

هیچ موسسه دولتی حق ندارد بیش یک درصد سهام یک بانک خصوصی را در اختیار داشته باشد مگر با مجوز بانک مرکزی.

سهام بانک قابل عرضه در بورس اوراق بهادار می باشد.

هدف بانک نباید صرفاً تامین منابع مالی برای سهامداران خود یا اشخاص و گروه های خاص باشد.

سرمایه بانک نباید از محل تسهیلات دریافتی از بانک ها و موسسات اعتباری تامین شود.

حداقل سرمایه برای تاسیس بانک

حداقل سرمایه برای تاسیس انواع موسسات اعتباری و بانکها غیر دولتی در کشور که از سوی بانک مرکزی اعلام شده بدین شرح است:

بانک های غیر دولتی: 400 میلیارد تومان

بانک های مجازی: 400 میلیارد تومان

بانک های قرض الحسنه: 50 میلیارد تومان

موسسه اعتباری غیر بانکی: 300 میلیارد تومان

شعبه بانک خارجی: 5 میلیون یورو

تعاونی اعتبار: 20 میلیون تومان