بیمه کردن موتور در سال ۱۴۰۲ چه شرایطی دارد؟

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است

به طور حتم با سرعت بالایی که در سبک زندگی‌ها ایجاد شده است، افراد ترجیح می‌دهند که از موتورسیکلت استفاده کنند تا سرعت انجام کارها افزایش پیدا کند. همچنین ممکن است که خطراتی برای موتور سیکلت و افراد موتورسوار در کمین باشد که در این شرایط استفاده از یک پشتوانه مالی بسیار اهمیت دارد. بیمه موتور همان پشتوانه یا حمایتگر مالی است که در حین حادثه‌های رانندگی می‌تواند خسارت‌های رخ داده را تا سقف تعهدات جبران کند. این بیمه نامه به صورت اجباری بوده و باید تمام موتور سیکلت‌ها آن را تهیه کنند تا هنگام بروز حادثه و تصادف نگرانی برای جبران خسارت‌های مالی و جانی وجود نداشته باشد. برای اینکه با پوشش‌ها و شرایط دریافت خسارت در این بیمه بیشتر آشنا شوید تا انتهای متن همراه ما باشید.

بیمه موتور یک بیمه اجباری

بیمه موتور به عنوان بیمه اجباری شناخته می‌شود و همانند بیمه شخص ثالث خودرو خسارت‌های رخ داده را جبران می‌کند. دقت داشته باشید که اگر این بیمه نامه را به موقع برای موتور سیکلت خود تهیه نکنید، مشمول جریمه از سوی بیمه‌گر و توقیف موتور سیکلت از سوی پلیس راهنمایی و رانندگی خواهید شد. البته که بیشتر موتورسیکلت‌ها و حدود 90 درصد آن‌ها بیمه نامه موتور را تهیه نکرده‌اند. اما مهم است بدانید که این بیمه نامه خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث را جبران می‌کند و مهم است که به موقع برای تمدید آن اقدام کرد. آیا شرکت بیمه خسارت های راننده فاقد بیمه موتور را پرداخت می کند؟

در تصادف موتورسیکلت، در صورتی که راکب بیمه شخص ثالث نداشته باشد، طبق قانون، شرکت بیمه دیه‌ای پرداخت نخواهد کرد. هم‌چنین، باید پیه حبس تعزیری را نیز به تن تان بمالد: برای بار اول، قانون، حبس تعزیری تا دو ماه یا جزای نقدی تا یک میلیون ریال یا هر دو مجازات در نظر می‌گیرد. در صورت ارتکاب مجدد، دو تا شش ماه حبس در نظر گرفته‌است. به شرایط بیمه کردن موتور بدون گواهینامه حتما قبل از خرید خود موتور دقت کنید. 

پوشش‌های بیمه موتور

پوشش‌های بیمه موتورسیکلت

بیمه موتور یک قرارداد بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر است که شرکت بیمه را در برابر دریافت حق بیمه از سوی بیمه‌گزار موظف به جبران خسارت تا سقف تعهدات می‌کند. همچنین در بیمه موتور، میزان پوشش‌های انتخابی بر میزان سقف تعهدات بیمه‌گر تاثیرگذار خواهد بود. از این رو پوشش‌های جانی و مالی که برای اشخاص ثالث در حادثه ایجاد می‌شود تحت پوشش این بیمه نامه است. به طور کلی این بیمه نامه سه نوع خسارت را جبران می‌کند که عبارتند از:

• پرداخت خسارت مالی به دیگر افراد
• پرداخت خسارت‌های جانی به دیگر افراد
• پرداخت خسارت جانی به راننده

مفهوم خسارت جانی در بیمه موتور سیکلت این است که هر نوع دیه یا ارش (دیه‌ای است که مقدار و میزان آن مشخص نشده) که در صورت بروز موارد زیر رخ دهد خسارت جانی گفته می‌شود. این موارد شامل:

• آسیب
• شکستگی
• نقص عضو و ازکارافتادگی (جزیی یا کلی و موقت یا دائم)
• فوت شخص ثالث

نحوه محاسبه قیمت بیمه موتور

بیمه موتور هم مانند سایر بیمه نامه‌ها نیاز به پرداخت حق بیمه دارد تا خطرات و پوشش‌های مختلف را ارائه کند. اما برای اینکه بتوان نرخ بیمه نامه و قیمت آن را محاسبه کرد نیاز است که عوامل مختلف را در نظر گرفت تا با توجه به آن محاسبه قیمت بیمه موتور انجام شود. در حقیقت عوامل تاثیرگذار در قیمت بیمه نامه موترو سیکلت عبارتند از:

• ‌تخفیف عدم خسارت
• کاربری موتور
• دیه
• میزان پوشش مالی مورد درخواست بیمه‌گزار
• تعداد سیلندر‌های موتور سیکلت (گازی، دنده‌ای تک سیلندر، دنده‌ای دو سیلندر، دنده‌ای بالاتر، سه‌چرخ و سایدکار )

به طور حتم هر چه تعداد سیلندر‌های موتور سیکلت بیشتر باشد، قیمت بیمه نامه هم افزایش پیدا می‌کند. اما دیه یکی از مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار در قیمت و نرخ بیمه نامه است.  به طور کلی با توجه به دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه، سقف تعهدات و مبلغ پایه بیمه نامه مشخص می‌شود که در سال 1402 دیه برای ماه‌های عادی و ماه‌های حرام معادل مبلغ 900 میلیون تومان و یک میلیارد و دویست میلیون تومان در نظر گرفته شد. این مبالغ برای جبران هزینه‌های پوشش جانی در بیمه موتور در نظر گرفته می‌شوند و برای پرداخت خسارت در پوشش مالی بیمه نامه موتور حداقل 30 میلیون و حداکثر 600 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

جریمه و تخفیف در بیمه موتور

محاسبه جریمه و تخفیف در بیمه موتور

همانطور که در ابتدای متن اشاره شد، در صورت عدم تمدید به موقع بیمه نامه با جریمه دیرکرد بیمه روبه رو خواهید بود. دقت کنید که جریمه عدم تمدید بیمه به صورت روزشمار است و مبلغ جریمه به حق بیمه اضافه می‌شود که همین موضوع قیمت نرخ بیمه موتور را افزایش می‌دهد.

از طرفی هم تخفیفات شرکت‌های بیمه را می‌توان از عوامل مهم و تاثیرگذار در قیمت بیمه نامه موتور دانست. برخی از شرکت‌های بیمه برای اینکه استقبال راکبان موتور سیکلت را برای خرید این بیمه نامه بیشتر کنند، یکسری تصمیمات درون سازمانی می‌گیرند و در برخی از مناسبت‌های خاص سال، تخفیفات مختلفی را ارائه می‌کنند. این تخفیف‌ها عبارتند از:

• تخفیف گروهی
• تخفیف خرید نقدی
• تخفیف روز‌های خاص سال

منظور از تخفیف عدم خسارت چیست؟

بیمه مرکزی برای اینکه سهم فروش بیمه موتور را افزایش دهد، اجازه اعمال تخفیفات عدم خسارت را برای این بیمه نامه صادر کرده است. در این شرایط یکسری تخفیفات به صورت سالانه در نظر گرفت می‌شوند که در جدول زیر آمده است.

خرید بیمه موتور با استعلام شرکت بیمه

به طور حتم دغدغه بسیاری از افراد این است که چگونه بهترین بیمه نامه را برای موتور سیکلت خود تهیه کنند!

برای اینکه بتوان خدمات، پوشش‌ها و قیمت‌های بیمه نامه موتور را مشاهده کرد، نیاز است که از سامانه آنلاین خرید بیمه بهره‌مند شد. بیمه دات کام (https://bimeh.com/)به عنوان یکی از سامانه‌های آنلاین استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه، سعی دارد که بهترین بیمه نامه را با شرایط عالی در اختیار بیمه‌گزار قرار دهد. در این سامانه می‌توانید بدون داشتن محدودیت زمانی و مکانی به صورت 24 ساعته برای تمدید بیمه نامه خود اقدام کنید و نگرانی برای فراموشی یا جریمه دیرکرد بیمه نامه خود نداشته باشید.

مدت زمان بیمه‌نامه موتورسیکلت

برخی از شرکت‌ها، بیمه شخص ثالث موتور را به صورت بلندمدت با اعتبار یک ساله یا به‌صورت کوتاه مدت در بازه‌های زمانی مختلف یک ماهه، دو ماهه و... ارائه می‌دهند. در صورتی که بیمه گزار قصد فروش یا انتقال موتور خود را دارد، می‌تواند از این  شرایط بیمه موتور استفاده کند. قیمت این بیمه‌ کمتر از بیمه موتور بلند مدت (با اعتبار یک ساله) است. در حال حاضر امکان خرید بیمه کوتاه مدت موتورسیکلت از بیمه دات کام ((https://bimeh.com/thirdpartyMotor فراهم شده است.

برای دریافت خسارت بیمه موتور چه مدارکی لازم است؟

برای دریافت خسارت‌های مالی و جانی رخ داده در بیمه نامه موتور، نیاز است که کمتر از 5 روز کاری به یکی از شعب پرداخت خسارت بیمه‌گر خود مراجعه کنید. سپس بعد از تشکیل پرونده مدارک مورد نیاز را تحویل کارشناس بیمه دهید تا ارزیابی خسارت انجام شود. مدارک مورد نیاز برای تعیین میزان خسارت وارد شده به شخص ثالث عبارتند از:

• بیمه موتور معتبر راننده مقصر و فرد زیان دیده
• گواهینامه راننده مقصر و فرد زیان دیده
• کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه مقصر و زیان دیده
• کارت ملی مقصر و زیان دیده
• فاکتور رسمی‌‌‌لوازم با تایید کارشناس بیمه

با ارائه مدارک گفته شده، کارشناس بیمه خسارت رخ داده را ارزیابی کرده و حواله جبران خسارت را برای بیمه‌گزار صادر می‌کند.

به طور کلی مهم است که برای جلوگیری از پرداخت هزینه‌های تصادف رانندگی، جریمه و توقیف موتور سیکلت به موقع برای تمدید بیمه موتور اقدام کرد تا نگرانی‌ها برای صاحب و راکب موتور سیکلت کاهش پیدا کند.